ทำความเข้าใจสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง (CBDC): มุมมองระดับโลก

สกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง (CBDC) กำลังเปลี่ยนจากแนวคิดทางทฤษฎีไปสู่ความเป็นจริงที่จับต้องได้อย่างรวดเร็ว ในขณะที่โลกกำลังก้าวสู่ยุคดิจิทัลมากขึ้น การทำความเข้าใจเกี่ยวกับ CBDC จึงเป็นสิ่งสำคัญสำหรับบุคคลทั่วไป ธุรกิจ และผู้กำหนดนโยบาย คู่มือฉบับสมบูรณ์นี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อให้ภาพรวมที่ชัดเจนและเข้าถึงง่ายเกี่ยวกับ CBDC โดยสำรวจถึงลักษณะของมัน ประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง และตำแหน่งของมันในอนาคตของภูมิทัศน์ทางการเงินระดับโลก

สกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง (CBDC) คืออะไร?

สกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลาง (CBDC) คือสกุลเงินเฟียต (Fiat Currency) ของประเทศในรูปแบบดิจิทัล ซึ่งออกและรับรองโดยธนาคารกลาง ซึ่งแตกต่างจากคริปโทเคอร์เรนซีอย่างบิตคอยน์ (Bitcoin) ที่มีการกระจายศูนย์และมักมีความผันผวนสูง แต่ CBDC นั้นเป็นแบบรวมศูนย์และมีเป้าหมายที่จะให้ความมั่นคงและความน่าเชื่อถือเช่นเดียวกับสกุลเงินแบบดั้งเดิมที่รัฐบาลรับรอง โดยพื้นฐานแล้ว มันคือเงินสดในรูปแบบดิจิทัลนั่นเอง

คุณลักษณะสำคัญของ CBDC:

• การควบคุมแบบรวมศูนย์: ออกและกำกับดูแลโดยธนาคารกลางของประเทศ
• สกุลเงินเฟียต: เป็นตัวแทนของสกุลเงินประจำชาติในรูปแบบดิจิทัล (เช่น ดอลลาร์ดิจิทัล ยูโรดิจิทัล หรือหยวนดิจิทัล)
• รับรองโดยรัฐบาล: รับประกันโดยรัฐบาลผู้ออก เช่นเดียวกับเงินสด
• อาจตั้งโปรแกรมได้: สามารถตั้งโปรแกรมเพื่อการใช้งานหรือเงื่อนไขเฉพาะได้ (แม้ว่าจะเป็นประเด็นที่ถกเถียงกันอยู่)

ประเภทของ CBDC: สำหรับรายย่อย เทียบกับ สำหรับสถาบันการเงิน

โดยทั่วไป CBDC แบ่งออกเป็นสองประเภทหลัก:

• CBDC สำหรับรายย่อย (Retail CBDCs): ออกแบบมาเพื่อการใช้งานโดยประชาชนทั่วไป นี่คือเงินสดดิจิทัลที่เทียบเท่ากับเงินสดจริง ช่วยให้บุคคลทั่วไปสามารถชำระเงิน เก็บมูลค่า และทำธุรกรรมโดยตรงกับธนาคารกลาง (หรือผ่านตัวกลางที่ได้รับการควบคุม)
• CBDC สำหรับสถาบันการเงิน (Wholesale CBDCs): มีไว้สำหรับสถาบันการเงินเพื่อใช้ในการชำระเงินและการชำระดุลระหว่างธนาคาร ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงประสิทธิภาพและความเร็วของธุรกรรมมูลค่าสูงระหว่างธนาคาร

ประเด็นที่กำลังเป็นที่ถกเถียงกันอย่างกว้างขวางในปัจจุบันมุ่งเน้นไปที่ CBDC สำหรับรายย่อย เนื่องจากมีศักยภาพที่จะส่งผลกระทบโดยตรงต่อประชาชนและธุรกิจในชีวิตประจำวัน

CBDC ทำงานอย่างไร?

รูปแบบการใช้งานจริงของ CBDC อาจแตกต่างกันอย่างมาก ขึ้นอยู่กับแต่ละประเทศและวัตถุประสงค์ของประเทศนั้นๆ อย่างไรก็ตาม มีโมเดลทั่วไปบางอย่างที่กำลังเกิดขึ้น:

• CBDC แบบโดยตรง (Direct CBDC): ธนาคารกลางเป็นผู้ออกและจัดการ CBDC โดยตรง และผู้บริโภคถือบัญชีโดยตรงกับธนาคารกลาง โมเดลนี้ทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับบทบาทของธนาคารพาณิชย์
• CBDC แบบทางอ้อม (Indirect or Intermediated CBDC): ธนาคารกลางออก CBDC ให้กับธนาคารพาณิชย์ ซึ่งจะกระจายไปยังผู้บริโภคผ่านระบบการชำระเงินที่มีอยู่ โมเดลนี้ยังคงรักษาระบบธนาคารแบบดั้งเดิมไว้
• CBDC แบบผสม (Hybrid CBDC): เป็นการผสมผสานระหว่างโมเดลทางตรงและทางอ้อม โดยธนาคารกลางและภาคเอกชนร่วมมือกันในการออกและจัดการ CBDC

ในทางเทคโนโลยี CBDC สามารถนำไปใช้โดยใช้เทคโนโลยีต่างๆ รวมถึงเทคโนโลยีการประมวลผลแบบกระจายศูนย์ (Distributed Ledger Technology - DLT) หรือฐานข้อมูลแบบรวมศูนย์แบบดั้งเดิม การเลือกใช้เทคโนโลยีขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ความสามารถในการขยายขนาด (scalability) ความปลอดภัย และข้อกำหนดด้านความเป็นส่วนตัว

ภูมิทัศน์ระดับโลก: โครงการริเริ่ม CBDC ทั่วโลก

หลายประเทศกำลังสำรวจหรือทดลองใช้ CBDC อย่างจริงจัง ตัวอย่างที่น่าสนใจ ได้แก่:

• จีน: ธนาคารประชาชนจีน (PBOC) เป็นผู้นำในการพัฒนา CBDC ด้วยเงินหยวนดิจิทัล (e-CNY) ซึ่งกำลังถูกนำร่องในหลายเมืองและใช้สำหรับธุรกรรมต่างๆ รวมถึงการชำระเงินรายย่อย การขนส่ง และบริการภาครัฐ แรงจูงใจของจีนคือการเพิ่มการเข้าถึงบริการทางการเงินและปรับปรุงระบบการชำระเงินให้ทันสมัย
• บาฮามาส: บาฮามาสเปิดตัว แซนด์ดอลลาร์ (Sand Dollar) ในปี 2020 กลายเป็นหนึ่งในประเทศแรกๆ ที่ออก CBDC แซนด์ดอลลาร์มีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงการเข้าถึงบริการทางการเงินในประเทศที่เป็นหมู่เกาะ โดยให้ประชาชนบนเกาะที่ห่างไกลสามารถเข้าถึงการชำระเงินดิจิทัลได้
• ไนจีเรีย: ไนจีเรียเปิดตัว eNaira ในปี 2021 โดยมีเป้าหมายเพื่อลดการพึ่งพาเงินสด ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน และขยายการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยเฉพาะสำหรับประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคาร อย่างไรก็ตาม อัตราการยอมรับยังต่ำกว่าที่คาดไว้เนื่องจากความท้าทายต่างๆ
• สหภาพยุโรป: ธนาคารกลางยุโรป (ECB) กำลังสำรวจเงินยูโรดิจิทัล โดยคาดว่าจะมีการตัดสินใจในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ECB ตั้งเป้าที่จะจัดหารูปแบบเงินดิจิทัลของธนาคารกลางที่เข้าถึงได้สำหรับพลเมืองและธุรกิจทั้งหมดในยูโรโซน
• สหรัฐอเมริกา: ธนาคารกลางสหรัฐ (The Federal Reserve) กำลังวิจัยเกี่ยวกับ CBDC ของสหรัฐฯ ที่อาจเกิดขึ้น โดยมุ่งเน้นไปที่การทำความเข้าใจถึงประโยชน์และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และเพื่อให้แน่ใจว่าสอดคล้องกับวัตถุประสงค์นโยบายการเงินของสหรัฐฯ
• สหภาพสกุลเงินแคริบเบียนตะวันออก (ECCU): ECCU เปิดตัว DCash ซึ่งเป็น CBDC ที่ใช้ในหลายประเทศหมู่เกาะในทะเลแคริบเบียนตะวันออก โดยมีเป้าหมายเพื่อส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินและลดต้นทุนการทำธุรกรรม
• สวีเดน: ธนาคารกลางสวีเดน (Sveriges Riksbank) กำลังทดลองใช้ e-krona เพื่อประเมินความเป็นไปได้ของสกุลเงินดิจิทัลในประเทศที่มีการใช้เงินสดลดลง

ประโยชน์ที่เป็นไปได้ของ CBDC

CBDC มีข้อดีหลายประการที่เป็นแรงผลักดันให้เกิดการสำรวจและพัฒนาทั่วโลก:

• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: CBDC อาจช่วยให้การชำระเงินทั้งในประเทศและระหว่างประเทศรวดเร็วขึ้น ถูกลง และมีประสิทธิภาพมากขึ้น สามารถลดการพึ่งพาตัวกลางและทำให้กระบวนการทำธุรกรรมคล่องตัวขึ้น
• การเข้าถึงบริการทางการเงิน: CBDC สามารถให้การเข้าถึงบริการทางการเงินแก่ประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคารและผู้ที่เข้าไม่ถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง การเสนอทางเลือกดิจิทัลแทนเงินสด CBDC สามารถอำนวยความสะดวกในการมีส่วนร่วมในเศรษฐกิจดิจิทัลสำหรับผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารแบบดั้งเดิม
• ลดต้นทุนการทำธุรกรรม: การขจัดตัวกลางและทำให้กระบวนการชำระเงินคล่องตัวขึ้น CBDC สามารถลดต้นทุนการทำธุรกรรมสำหรับธุรกิจและผู้บริโภคได้ ซึ่งจะเป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและการโอนเงินกลับประเทศ
• เสริมประสิทธิภาพการดำเนินนโยบายการเงิน: CBDC สามารถเป็นเครื่องมือใหม่ให้ธนาคารกลางในการดำเนินนโยบายการเงิน ตัวอย่างเช่น ธนาคารกลางสามารถแจกจ่ายเงินกระตุ้นเศรษฐกิจโดยตรง หรือใช้อัตราดอกเบี้ยติดลบกับการถือครอง CBDC (แม้ว่าเรื่องนี้จะก่อให้เกิดข้อกังวลด้านการเมืองและจริยธรรมอย่างมาก)
• การต่อสู้กับกิจกรรมที่ผิดกฎหมาย: แม้จะดูขัดแย้ง แต่ CBDC ภายใต้กรอบการทำงานที่เหมาะสม อาจช่วยต่อสู้กับกิจกรรมที่ผิดกฎหมายโดยให้ความโปร่งใสและสามารถตรวจสอบย้อนกลับของธุรกรรมได้มากขึ้น (เมื่อเทียบกับเงินสด)
• เพิ่มนวัตกรรม: CBDC สามารถส่งเสริมนวัตกรรมในภาคการเงินโดยเป็นแพลตฟอร์มสำหรับบริการและแอปพลิเคชันการชำระเงินใหม่ๆ ซึ่งอาจนำไปสู่การพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีประสิทธิภาพและใช้งานง่ายขึ้น

ความเสี่ยงและความท้าทายที่เป็นไปได้ของ CBDC

แม้จะมีประโยชน์มากมาย แต่ CBDC ก็มีความเสี่ยงและความท้าทายหลายประการที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ:

• ข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัว: ศักยภาพที่ธนาคารกลางจะสามารถติดตามและตรวจสอบธุรกรรม CBDC ได้ทำให้เกิดข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัวอย่างมาก การสร้างสมดุลระหว่างความโปร่งใสและความเป็นส่วนตัวเป็นความท้าทายที่สำคัญในการออกแบบ CBDC
• ความเสี่ยงด้านความปลอดภัยทางไซเบอร์: ระบบ CBDC มีความเสี่ยงต่อการโจมตีทางไซเบอร์และการฉ้อโกง การรับประกันความปลอดภัยและความยืดหยุ่นของโครงสร้างพื้นฐาน CBDC เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อรักษาความไว้วางใจและป้องกันการหยุดชะงัก
• การลดบทบาทของธนาคารพาณิชย์: CBDC สำหรับรายย่อยอาจลดบทบาทของธนาคารพาณิชย์โดยการดึงเงินฝากออกจากบัญชีแบบดั้งเดิม ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อการปล่อยสินเชื่อและความมั่นคงทางการเงิน
• ความเสี่ยงด้านการดำเนินงาน: การพัฒนาและบำรุงรักษาระบบ CBDC เป็นเรื่องที่ซับซ้อนและต้องใช้ความเชี่ยวชาญทางเทคนิคอย่างมาก ความล้มเหลวในการดำเนินงานหรือระบบล่มอาจทำให้การชำระเงินหยุดชะงักและบ่อนทำลายความเชื่อมั่นใน CBDC
• ความท้าทายด้านนโยบายการเงิน: การนำ CBDC มาใช้อาจส่งผลกระทบต่อประสิทธิผลของนโยบายการเงิน ธนาคารกลางจำเป็นต้องพิจารณาอย่างรอบคอบว่า CBDC จะมีปฏิสัมพันธ์กับเครื่องมือและกรอบนโยบายการเงินที่มีอยู่อย่างไร
• ความไม่แน่นอนทางกฎหมายและกฎระเบียบ: กรอบกฎหมายและกฎระเบียบสำหรับ CBDC ยังคงอยู่ในระหว่างการพัฒนา จำเป็นต้องมีกฎระเบียบที่ชัดเจนและสอดคล้องกันเพื่อให้เกิดความแน่นอนทางกฎหมายและส่งเสริมการยอมรับ
• ประเด็นข้ามพรมแดน: การนำ CBDC ไปใช้ในประเทศต่างๆ ก่อให้เกิดความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับการทำงานร่วมกัน อัตราแลกเปลี่ยน และการประสานงานด้านกฎระเบียบ
• ผลกระทบทางภูมิรัฐศาสตร์: CBDC อาจเปลี่ยนแปลงดุลอำนาจในระบบการเงินโลก ประเทศที่นำ CBDC มาใช้ก่อนอาจได้เปรียบในการแข่งขัน ในขณะที่ประเทศอื่นอาจเผชิญกับความท้าทายในการปรับตัวเข้ากับภูมิทัศน์ใหม่

อนาคตของ CBDC

อนาคตของ CBDC ยังไม่แน่นอน แต่เป็นที่ชัดเจนว่ามันมีศักยภาพที่จะเปลี่ยนแปลงระบบการเงินโลก ในขณะที่ประเทศต่างๆ สำรวจและทดลองใช้ CBDC มากขึ้น เราคาดว่าจะได้เห็น:

• การยอมรับที่เพิ่มขึ้น: เมื่อประโยชน์ของ CBDC ชัดเจนขึ้นและความเสี่ยงถูกบรรเทาลง เราคาดว่าจะเห็นการยอมรับ CBDC อย่างกว้างขวางมากขึ้นทั้งในประเทศที่พัฒนาแล้วและกำลังพัฒนา
• การทำงานร่วมกันที่มากขึ้น: จะมีความพยายามในการปรับปรุงการทำงานร่วมกันของ CBDC ระหว่างประเทศต่างๆ เพื่อให้สามารถชำระเงินข้ามพรมแดนได้อย่างราบรื่น
• นวัตกรรมในบริการทางการเงิน: CBDC จะส่งเสริมนวัตกรรมในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน นำไปสู่การพัฒนาโซลูชันการชำระเงิน ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และโมเดลธุรกิจใหม่ๆ
• กรอบกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไป: กรอบกฎระเบียบสำหรับ CBDC จะยังคงพัฒนาต่อไปเมื่อผู้กำหนดนโยบายมีความเข้าใจเกี่ยวกับผลกระทบของมันมากขึ้น
• การรับรู้ของสาธารณชนที่เพิ่มขึ้น: การรับรู้และความเข้าใจของสาธารณชนเกี่ยวกับ CBDC จะเพิ่มขึ้นเมื่อมันกลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันมากขึ้น

CBDC และคริปโทเคอร์เรนซี: ทำความเข้าใจความแตกต่าง

สิ่งสำคัญคือต้องแยกความแตกต่างระหว่าง CBDC และคริปโทเคอร์เรนซีอย่างบิตคอยน์ แม้ว่าทั้งสองจะเป็นสกุลเงินดิจิทัล แต่ก็มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญในลักษณะพื้นฐาน:

คุณลักษณะ	CBDC	คริปโทเคอร์เรนซี (เช่น บิตคอยน์)
ผู้ออก	ธนาคารกลาง	เครือข่ายแบบกระจายศูนย์
การกำกับดูแล	กำกับดูแลโดยธนาคารกลาง	ส่วนใหญ่ไม่ถูกกำกับดูแล
ความผันผวน	มีเสถียรภาพ (ผูกกับสกุลเงินเฟียต)	มีความผันผวนสูง
เทคโนโลยีพื้นฐาน	อาจใช้ DLT หรือฐานข้อมูลแบบรวมศูนย์	โดยทั่วไปใช้บล็อกเชน (DLT)
วัตถุประสงค์	สกุลเงินเฟียตในรูปแบบดิจิทัล ประสิทธิภาพการชำระเงิน การเข้าถึงบริการทางการเงิน	สินทรัพย์เพื่อเก็บรักษามูลค่า การลงทุนเก็งกำไร อาจใช้เพื่อการชำระเงินแบบกระจายศูนย์

โดยสรุป CBDC คือตัวแทนดิจิทัลของสกุลเงินเฟียตที่มีอยู่ ในขณะที่คริปโทเคอร์เรนซีเป็นสินทรัพย์ดิจิทัลใหม่ที่ดำเนินการโดยอิสระจากธนาคารกลางและรัฐบาล

ผลกระทบต่อเศรษฐกิจกำลังพัฒนา

CBDC มีแนวโน้มที่ดีเป็นพิเศษสำหรับเศรษฐกิจกำลังพัฒนา โดยสามารถแก้ไขความท้าทายที่สำคัญหลายประการ:

• การเข้าถึงบริการทางการเงิน: ในหลายประเทศกำลังพัฒนา ประชากรส่วนใหญ่ไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิมได้ CBDC สามารถเป็นทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำและเข้าถึงได้ ช่วยให้ผู้คนจำนวนมากขึ้นสามารถมีส่วนร่วมในเศรษฐกิจที่เป็นทางการได้
• ต้นทุนการโอนเงินกลับประเทศ: การโอนเงินกลับประเทศเป็นแหล่งรายได้ที่สำคัญสำหรับหลายประเทศกำลังพัฒนา CBDC สามารถลดต้นทุนและความซับซ้อนของการโอนเงินข้ามพรมแดน ทำให้ผู้รับได้รับเงินที่ส่งมาจากสมาชิกในครอบครัวที่ทำงานในต่างประเทศมากขึ้น ตัวอย่างเช่น โครงการนำร่องในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้อาจใช้ประโยชน์จาก CBDC เพื่อลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินสำหรับแรงงานข้ามชาติที่ส่งเงินกลับบ้าน
• การกำกับดูแลที่ดีขึ้น: CBDC สามารถเพิ่มความโปร่งใสและลดการทุจริตโดยการให้บันทึกดิจิทัลของธุรกรรมทั้งหมด ซึ่งสามารถช่วยให้รัฐบาลติดตามการใช้จ่ายและลดโอกาสในการฉ้อโกง
• การเติบโตทางเศรษฐกิจ: การอำนวยความสะดวกในการชำระเงินที่รวดเร็วขึ้น ถูกลง และมีประสิทธิภาพมากขึ้น CBDC สามารถกระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจและสร้างโอกาสใหม่ๆ สำหรับธุรกิจและบุคคลทั่วไป

ข้อมูลเชิงลึกที่นำไปปฏิบัติได้สำหรับบุคคลและธุรกิจ

ต่อไปนี้คือขั้นตอนที่บุคคลและธุรกิจสามารถนำไปปฏิบัติได้เพื่อเตรียมพร้อมสำหรับผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจาก CBDC:

• ติดตามข่าวสาร: ติดตามความคืบหน้าล่าสุดเกี่ยวกับเทคโนโลยีและกฎระเบียบของ CBDC ติดตามแหล่งข่าวที่น่าเชื่อถือและสิ่งพิมพ์ในอุตสาหกรรม
• ทำความเข้าใจผลกระทบ: พิจารณาว่า CBDC อาจส่งผลกระทบต่อการเงินส่วนบุคคลหรือการดำเนินธุรกิจของคุณอย่างไร คิดถึงประโยชน์และความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
• ทดลองใช้การชำระเงินดิจิทัล: ทำความคุ้นเคยกับระบบและเทคโนโลยีการชำระเงินดิจิทัล สิ่งนี้จะช่วยให้คุณเตรียมพร้อมสำหรับอนาคตที่สกุลเงินดิจิทัลเป็นที่แพร่หลายมากขึ้น
• มีส่วนร่วมกับผู้กำหนดนโยบาย: เข้าร่วมการอภิปรายและการปรึกษาหารือเกี่ยวกับนโยบาย CBDC แสดงความคิดเห็นและมุมมองของคุณเพื่อช่วยกำหนดอนาคตของเงินดิจิทัล
• สำรวจโอกาสใหม่ๆ: มองหาโอกาสทางธุรกิจใหม่ๆ ที่อาจเกิดขึ้นจากการนำ CBDC มาใช้ ซึ่งอาจรวมถึงการพัฒนาโซลูชันการชำระเงิน ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน หรือบริการใหม่ๆ

สรุป

สกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยธนาคารกลางถือเป็นวิวัฒนาการที่สำคัญในโลกการเงิน แม้ว่าจะมีศักยภาพในการปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน การเข้าถึงบริการทางการเงิน และนโยบายการเงินที่ดีขึ้น แต่ก็มีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับความเป็นส่วนตัว ความปลอดภัยทางไซเบอร์ และความมั่นคงทางการเงิน ในขณะที่ CBDC ยังคงพัฒนาและเปลี่ยนแปลงต่อไป เป็นสิ่งสำคัญสำหรับบุคคล ธุรกิจ และผู้กำหนดนโยบายที่จะต้องติดตามข่าวสาร มีส่วนร่วมในการสนทนาที่สร้างสรรค์ และทำงานร่วมกันเพื่อให้แน่ใจว่า CBDC จะถูกนำไปใช้ในทางที่เป็นประโยชน์ต่อสังคมโดยรวม การเดินทางสู่อนาคตดิจิทัลได้เริ่มต้นขึ้นแล้ว และการทำความเข้าใจ CBDC เป็นขั้นตอนสำคัญในการนำทางภูมิทัศน์ใหม่นี้

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม:

• เว็บไซต์ของธนาคารกลาง (เช่น ธนาคารกลางสหรัฐ, ธนาคารกลางยุโรป, ธนาคารแห่งประเทศอังกฤษ)
• เอกสารเผยแพร่ของกองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF)
• รายงานของธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS)
• เอกสารวิจัยทางวิชาการเกี่ยวกับ CBDC